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| [推荐]银行卡与折被异地盗取事件频发 钱是怎么被盗的？
连日来，深州、安平、石家庄等地发生银行卡、存折异地盗刷事件。卡和存折明明在自己手里，为什么钱就能被在异地取走呢？这是许多储户不解之处，为此本报记者走访了银行、银联、银监部门以及业内人士，揭开不法分子克隆银行卡、破解密码、盗取钱财的过程。
■案件回放
■案例一：存款被盗储蓄所被判赔偿
2007年，高碑店市童先生邮政储蓄存折上的3万多元钱被人拿伪造的存折在安徽涡阳和西阳邮政储蓄所分两次取走。为此，童先生起诉了邮政局，2008年，保定市中级人民法院二审判决邮政局返还储户的存款以及利息。
■案例二：57万被盗银行被判全赔
2006年10月，广州市民周某的银行卡被人伪造，犯罪嫌疑人利用假银行卡购物并提取现金，造成周某被盗取57万余元，后被警方追回约51万元。周某将某银行广州某支行告上法庭，要求赔偿损失。
案件经一审和二审，均判决银行应赔偿周某其余未被追回的存款及57万余元被骗取之日至偿还之日的利息，共计11万余元。法院认为：存折、银行卡、密码是储户交易必备的条件，存折验证、密码验证是缺一不可的条件，少了任何一个条件，银行都不应兑付，只要银行能识别伪造的借记卡，即可以阻断犯罪行为的得逞，识别伪造的存折、银行卡，是银行应尽的合同义务。
■案例三：客户丢四千元邮储赔一半
2008年5月13日，湖南省易先生发现原有4000多元存款的银行卡内，竟只剩下十几块钱。后查明其卡上钱在深圳ATM机上被人取走。
2008年8月，易先将中国邮政储蓄银行湖南省长沙市分行起诉，要求赔偿4000元和利息。长沙市中级法院二审认为，储户和银行之间存在储蓄合同关系，储户应承担妥善保管存折和密码的义务，而银行同样负有保证储户存款安全的义务。因此，判决中国邮政储蓄银行长沙市分行赔偿易先生存款损失2000元及利息。
通过以上案例回顾，根据司法机关的判决，我们可以看出，类似案件中银行负有不可推卸的责任。首先是其对自助设备监管不利，给了不法分子以可乘之机；另外就是没有尽到鉴别真伪的责任，让不法分子凭借克隆卡就能盗取钱财；此外对机器设备监管不力，没有即使弥补设备漏洞。而作为普通储户，也应提高警惕，妥善保管个人信息，不给不法分子以可乘之机。
■过程还原
第一步：盗取卡片、存折磁条信息
□方式
◎安装假的读取设备
不法分子为了盗取卡、折磁条内的信息，一般都要在磁条信息的读取设备上做手脚，这些设备包括：销售终端(POS)、自动柜员机(ATM)、存折打印机、读卡器等。
不法分子一般会将事先购置的假读卡器安装到某台设备，同时安装上假的密码输入键盘，或在隐蔽位置安装摄像头，记录客户密码输入过程。然后再把其他正常使用的ATM出钞口、插卡口堵住，制造故障，并张贴一张所谓“温馨提示”，引诱客户到做了手脚的设备上使用，完成磁条信息和密码的盗取。
以上这种犯罪手段的对象就是自动柜员机(ATM)、自助银行安全门刷卡器、以及自动登折机、查询一体机等，无论是银行卡，还是存折，其磁条信息类似，都可以用这种手段采集到。
此外，就是消费的POS机，目前POS机在各类经营场所安装越来越普遍，其中有无良商户或者不法员工，或者被犯罪分子利用，安装了假的刷卡器和摄像头，窃取客户磁条信息。
◎病毒入侵ATM
目前，在东欧的一些ATM机上已经发现了几种计算机病毒，这些病毒可盗取用户银行卡的账号和密码等信息，然后利用伪造的银行卡取款。
◎利用存取款单据、POS机签购单
许多人对于办理完存取款后的凭条总是随手扔掉，殊不知这给犯罪分子以可乘之机。因为凭条上有账户、姓名等个人信息。
此外，POS机签购单上也会标明所刷银行卡的银行名称和完整的16位卡号数字，还有个人签名，如随手丢弃可能被不法分子利用。
还有就是如果在银行办理业务时填错的单据，往往上边也写有账户、甚至身份证号、以及个人签名，所以要妥善处理，不要随手丢弃。
如今一些银行和银联已经采取了措施，拿到的客户凭条上都会屏蔽掉4到5位账号数字，这样能起到一定的保密作用。
□解密
磁条信息包含哪些？
据银行专业人士介绍，银行卡磁条内的包括该卡的账号、以及校验信息、加密信息等，利用“银行复制器”等克隆银行卡门槛很低。
第二步：破解卡密码
不法分子想要克隆卡，磁条信息和密码缺一不可。盗取密码的手段主要有以下几种。
◎偷窥
不法分子在用户输入密码过程中偷窥，所以用卡人输入密码时应尽量快速并用身体、另一只手遮挡旁人视线。
◎摄像头记录
不法分子在隐蔽处安装摄像头、密码窃视仪，摄录用卡人输入密码过程。
◎假键盘记录
不法分子在ATM等设备的真键盘上粘贴假键盘或可以留下输入痕迹的贴膜能。
◎猜出“简单密码”
持卡人使用自己的生日、电话号码、车牌号码等易记的数字，或者666666、123456等简单数字组合，极易被犯罪分子破解。
第三步：制作“克隆卡”
采集了磁条信息和密码之后，制作克隆卡的过程，对不法分子而言，就相对简单的了。他们利用非法购置的写卡器，将所采集来的银行卡信息写在空白卡或者伪造的银行卡和存折内。
第四步：盗取卡内现金
完成“克隆卡”制作，取钱对于不法分子而言，就如同拿自己的卡取钱一样简单了。为了不暴露犯罪行径，他们一般都会异地盗取，或者刷卡消费，或者登陆网银、手机银行等转账。
■说法：我的钱被盗取了谁该埋单？
■储户：“配合破案”并不能结案
近来发生了太多起银行卡或存折被盗取的案例，每次事发后，银行大多表示：“配合警方积极破案，争取早日为储户挽回损失”。这句话让储户颇为不满。
我们和银行的交易相当于签了一份合同，在我们把钱交给银行的时候，我们的银行卡则是一个地道的债权人凭证。对于储户来说，银行不能因为被一张假银行卡欺骗，对于真正的债权人就不支付存款，这在法律上是说不通的。
保障储户存款安全是银行的法定职责，同时银行也有义务通过不断提高自身的系统安全来防范各种银行卡诈骗风险。
■公众：银行为何不升级卡片？
既然磁条信息如此容易破解，为何银行不将卡片进行升级呢？一位不愿透露姓名的银行工作人员告诉记者，升级成本达上千亿元，因此银行一直缺乏改进动力，哪家银行也不愿先投入。
同时，这位人士表示“目前国内整个银行系统都使用磁条卡系统，如果只有一家银行推出了IC智能卡系统，别的银行系统对其不兼容，也会导致其无法使用。”
业内人士指出，银行磁条卡向智能卡升级是一个系统工程，牵扯到银行系统之间的协调、银行和智能卡生产服务商之间的沟通，难度的确很大。目前国内银行卡规模庞大，这一过程预计会耗时10年。
■银监局：整顿已纳入监管视野
河北银监局的有关人士表示，针对日益突出的银行卡犯罪案件，近日，人民银行、银监会、公安部和国家工商总局四部委联合下发《关于加强银行卡安全管理，预防和打击银行卡犯罪的通知》，针对银行卡风险犯罪问题，采取措施，严厉打击。
据介绍，目前已采取措施包括：在发卡端落实银行卡账户实名制，控制信用卡发卡风险；在受理市场端，建立健全特约商户的监控制度和档案管理制度，严把特约商户准入条件，并加强对ATM的现场监控和巡查；在银行卡交易环节，完善对交易信息的动态监测和可疑交易的监控。
河北省银监局的关人士表示，如果一旦发生用卡风险，持卡人可以和银行协商如何处理，如协商不成，也可以走司法程序。
■律师：保护储户财产安全银行有责任
追究盗窃行为人的刑事责任毋庸置疑，而银行是否应该承担责任呢？昨日，河北世纪鸿业律师事务所牛俊强律师在接受记者采访时表示，“银行应当承担相应的民事赔偿责任。”
牛俊强律师表示，首先，从既成事实方面考虑，被“克隆”的银行卡或存折再逼真也必定是假的，银行方面为持有伪造的银行卡或存折的人支取现金，是没有尽到严格审查的义务，而使得真正的储户遭受了不应该的经济损失，基于这一点银行应当承担赔偿责任。
此外，犯罪分子为了复制银行卡或存折一般都在自助银行里安装了用于复制银行卡或存折的仪器。而银行的疏于管理，可能客观上为犯罪分子提供了可乘之机。
牛俊强认为，根据《中华人民共和国商业银行法》第六条规定：商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。还有《消费者权益保护法》第七条规定：消费者在购买、使用商品和接受服务时享有人身、财产安全不受损害的权利。消费者有权要求经营者提供的商品和服务，符合保障人身、财产安全的要求。“如果犯罪分子是用复制机等仪器窃取了储户的卡号和密码的，银行是有安全保障方面责任的。”
■幕后：网络惊现“银行卡复制器网上销售集团” “最新版”复制器仅售12000元
银行卡及存折被盗刷显然不是偶然事件，随便上网搜索一下“银行卡复制器”，就能找到无数卖家。盗取他人银行卡信息、复制银行卡倒卖等非法行径，俨然已经形成了一个完整的产业链条。
昨日记者通过百度搜索“银行卡复制器”词条，找到相关网页约50200篇，有的甚至明目张胆的写到：“2009最新版银行卡复制，该设备由银行磁卡读写器，电脑连线及专业制作软件、CVV破解软件组成……”、“诚心寻求能接触到别人银行卡的朋友合作，如：超市、酒店、医院、POS机收银员、一起合作发财……”。
而最令人惊讶的是，有的卖家竟然打出了“销售集团”的牌子。查询中记者搜索到一个自称“王威”的QQ空间，其身份是“银行卡复制器网上销售集团公司”销售部经理。
记者按照其提供的电话联系王威，王威表示，现在他们“公司”最新研制出来的银行卡复制设备采取了最新动态制作技术，不信的话记者可以去办一张银行卡，然后寄给他们，他们可以用白卡复制一张，连同原卡寄还。
记者发现，这个所谓的“网上销售集团公司”虽有点不靠谱，但其网页上却可看出明显的分工。按照分工，王威负责银行卡复制器的研发和销售，可以向买家提供必要的硬件和软件设备，而号称“最新版”的银行卡复制器报价为12000元。
而复制银行卡时需要安装在银行柜员机上的复制器模具则要从另一个“部门”选购。记者在这位“模具提供商”的网页中看到，模具都有相应的图片和编号，而在这些模具中，几大银行柜员机标志赫然在目，乱真程度非常高。
为了您的财产安全,请您最好使用存折,办理存取业务到银行营业厅,从一定程度上减少给犯罪分子的可乘之机 Element not supported - Type: 8 Name: #comment 银行 盗窃
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