主题：非接触式付款离我们有多远？

 

　　7-11公司还对试验参与者进行了民意调查，“顾客们觉得交易开始更多地由自己来控制了。付款时不用再排队等候、签字、拿收条，可以一步到位。收款的设备响过之后，他们就可以出门干自己的事了。有的人说，‘如果换成传统的付款方式，我那会儿说不定还在签字或等着拿收据呢’。”莫罗说。

 

　　 在其他推进非接触式付款应用的财务服务公司中，万事达国际集团公司、VISA国际组织、美国运通公司以及一些较小的信用卡发行商也在大力推进非接触式智能卡的使用。

 

 

　　一般说来，让现有的POS系统兼容非接触式付款技术应该很简单，只需要在刷卡机上加入一小部件，就可以使它读取非接触式卡片或装置。然而莫罗说，如果非接触式装置安装成功，则POS系统的硬件复杂性也将继续提高。

 

　　如果这种付款方式可以使诚信机制更完善、使商品的优惠幅度更加大，那它一定会促使人们更多地使用POS机进行交易。莫罗说，“在早期阶段，只需加入一个简单的硬件作为读卡器就可以实现非接触式付款，但是我们希望芯片能为顾客提供更多的服务，因此产生了更多的要求。”

 

　　然而，并非人人都相信这一技术会很快得以采用。朱比特研究机构在最近的一次调查中发现，尽管消费者期待这一应用的推广，但非接触式付款方式的推行将会较为缓慢。近一半的美国网上消费者表示“对这种付款方式在速度及便利方面的优势很感兴趣”，朱比特的高级研究副总裁大卫•斯柴特斯盖这样说。“而且我们已经建立了一个预报模式来预测非接触式付款的采用及使用情况。”

 

　　“新付款方式的推行在很大程度上取决于发卡商及支付网络是否紧随使用这一技术、是否在正常更换期之前更换卡并采用POS 读卡机以推动这一技术的应用、消费者是否也能从中受益……”斯柴特斯盖说，“由于采用非接触式付款方式会使购物比以前使用卡片或传统的信用卡时更为快捷，有些顾客也可能会因此花费更多。但我们认为这对于整体消费支出不会有太大影响。”

基于RFID的非接触式支付卡速度快、安全，但却没有得到广泛使用，智能手机可能会推动它的采用。

顾客开车到拥有1000多家快餐连锁店的Arby誷餐饮集团的任何一家，都可以“飞一般地”穿过支付窗口——不管是在店内还是在打包窗口，顾客付账的时间都缩短到了“一瞬间”。

这是正在推行的非接触式支付卡带来的便利，而Arby誷餐饮集团是第一个在全美国范围内支持非接触式支付卡的公司。

非接触式支付系统是基于嵌入在一些主要发卡商发行的信用卡、借记卡甚至钥匙链中的无线技术的。系统利用射频识别（RFID）技术，无需用户刷卡，就可以完成支付卡与商店终端之间的交易。由于读卡器遵循ISO 14443标准，因此任何拥有兼容读卡器的企业，都可以处理来自任意非接触式卡（如美国Visa公司、万事达公司和美国运通公司发行的卡）的交易。

非接触式RFID技术的出现让业界感到颇为惊喜: 对于发卡商来说，虽然它给每张卡增加了大约一美元的成本，但却代表着银行业把借记卡和信用卡的使用范围扩展到了小额交易，这意味着在逐步消灭现金的尝试中又迈出了新的一步。对于消费者来说，非接触式技术也带来了便利，不用输入个人身份号，不必刷卡，25美元以下的交易不需要签名，只需将支付卡拿到距读卡器一英寸的地方就可使用。而对于像Arby誷 这样极度看重交易速度的商家而言，这意味着更短的交易时间和更便捷的服务。

缺乏统一的读取终端

听起来的确不错，但现在只有一个问题：只有很少的消费者拥有非接触卡，美国5亿Visa持卡者中目前只有不到2%的人在使用这项技术，而且绝大多数零售商仍在袖手旁观。这很像是“先有鸡还是先有蛋的问题”，即商家在等待用户，而用户也在等待商家——这是非接触卡应用中最大的障碍。

从技术层面上看，要找到可以大规模管理非接触式读卡器的工具非常困难，这也是非接触卡应用的一大制约因素。正如Arby誷公司财务高级主管Gavin Waugh所说，“非接触卡应用真正的挑战在于，能够在一家大型连锁店中广泛地部署这项技术，并使它具有非常高的可靠性。”

旧金山巨人棒球队是这项技术的另一个早期采用者。同Arby誷一样，作为POS机重大升级的一部分，巨人队当时添加了非接触式终端。“不过，新终端仍需要做一些集成工作。”IT主管Ken Logan说，“毫无疑问，原来的终端不是拿来就能用的。”

到目前为止，该棒球场只有不足1%的交易是以非接触式方式进行的。不过，管理层计划今年再升级100台终端。而且他们还提出了一项更大胆的设想，将发行一种集成非接触式卡的赛季入场券，这种非接触卡式入场券与顾客的信用卡捆绑在一起，顾客可以用它在棒球场内购物。

尽管应用推广速度缓慢，但分析人士预测将有越来越多的人采用非接触式卡。Visa美国公司产品创新副总裁Pam Zuercher说：“尽管它还处于早期阶段，但我们能看到巨大的发展潜力。”有人甚至认为，两年后美国的很多食品杂货店和Best Buys会普遍接受这项技术。

集成到手机是个机会

最终推动用户和商家欣然接受非接触式技术的，可能是这项技术与手机的集成。目前，多个试验项目正在进行当中。其中，经营亚特兰大Philips Arena体育馆的Atlanta Spirit公司（也是Hawks棒球队和Thrashers冰球队的母公司）正在与AT&T、 Nokia、JPMorgan Chase和Visa在该体育馆合作完成一个试验项目。Atlanta Spirit业务开发副总裁David Lee说，“尽管非接触式技术在易用性方面的优点非常突出，但我们认为，借助手机，它将发挥更大的价值。”

与非接触式卡和钥匙链不同，手机包含近域通信（NFC，Near Field Communications）芯片组，这种芯片组能够同时发挥非接触式卡和RFID标签阅读器的双重作用。利用诺基亚提供的NFC手机，150位使用Chase信用卡的Atlanta Hawks和Thrashers赛季票持有者，可以使用这种手机通过该体育馆的200台POS终端购买食品或商品。更为重要的是，当用户携带手机经过嵌入在广场上海报中的RFID标签时，它们的浏览器会被连接到一个移动Web“登录区”。在这个“登录区”中，球迷们可以观看和下载比赛信息、视频和其他内容，包括特别促销内容等。

智能手机是总体战略的关键，但总体战略中不只包括通过POS机支付，还包括电子商务和社交网络。Lee说，NFC手机将成为与消费者对话的起点。

随着RFID标签价格降到10美分左右，它不仅仅会被嵌入到海报中，而且还会出现在显示器中或者像Thrashers T恤衫等单个的物品中。如果一家商店售完了某个尺寸的T恤衫，把消费者的NFC手机靠近一个显示器，就可以将手机连接到一个可以在线订购那种尺寸T恤衫的网站上。

信用卡公司还可以与商家合作，向商家提供持卡人（一些是潜在顾客）的部分信息。Zuercher说，这些潜在顾客可以在手机上收到促销信息或数字优惠券，如可以在POS机上扫描的条形码图像。但这类系统若想取得成功，手机必须具有允许扫描的屏幕分辨率，商家还必须有条形码阅读器。而Zuercher说，“重要的是，使优惠券类型与消费者的手机和商家环境匹配。”

具有NFC功能的手机还可以作为电子钱包，用户可以选择使用哪种信用卡付账，也可以通过它在线检查账户余额。NFC芯片可以被集成在手机已有的电路中或嵌入在手机内的一块分离的卡中。

但是，阻碍移动支付的另一个障碍是，美国的主要移动运营商还没有完全参与进来。尽管使用摩托罗拉和诺基亚手机的试验项目已经在进行中，但运营商目前还没有在美国提供NFC手机。“产品还没有进入销售渠道，”诺基亚美洲企业风险投资经理Peter Wakim说，“只有等到移动运营商支持这项技术后，大众市场才会接受NFC手机。”

不过，在近期一次对800位Visa信用卡顾客的调查中，58%的回答者说，他们对拥有具有移动支付功能的手机感兴趣，90%的人说他们愿意为购买这种功能的手机而多花钱。另一些相关企业则更为乐观。NXP Semiconductors公司美洲地区营销主管Manuel Albers说: “到2010年，所有中高端手机中至少有23%将具有NFC特性。”

MasterCard公司执行副总裁兼高级支付顾客部部门经理Art Kranzley预测说：“半年后，所有网络运营商都将销售具有NFC功能的手机。”